Simulador de préstamo personal

Con la fórmula del sistema francés: importe por tipo mensual, dividido entre 1 menos (1 + tipo mensual) elevado a menos el número de meses. El tipo mensual es el TIN entre 12. Por 10.000 € al 6 % en 12 meses la cuota es de unos 860,66 €. El simulador hace este cálculo y muestra el cuadro de amortización.

Depende del TIN y del plazo. Con un TIN del 7 % a 60 meses la cuota es de unos 198,01 € y pagas unos 1.880,72 € de intereses. Si además hay comisión de apertura, el coste total y la TAE suben.

Con un TIN del 7 % a 84 meses (7 años) la cuota es de unos 528,24 € y los intereses suman unos 9.372,48 €. A 60 meses la cuota sube, pero el coste en intereses baja. Prueba varios plazos en el simulador.

El TIN es el tipo nominal con el que se calculan los intereses y la cuota. La TAE expresa el coste anual del crédito y, según la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo, incluye los intereses y los gastos y comisiones obligatorios, como la comisión de apertura. Por eso dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE distintas.

No hay un tipo único: cada entidad fija el suyo según el importe, el plazo, tu perfil y los productos vinculados, y suele ser más alto que el de una hipoteca porque no hay una vivienda como garantía. El Banco de España publica los tipos medios que aplican las entidades, útiles como referencia.

Muchos préstamos personales la tienen y otros no; debe figurar en la información previa. La comisión de apertura se paga al firmar y no cambia la cuota que calcula este simulador, pero sí el coste total y la TAE. Pregunta también por comisiones de estudio o de amortización anticipada.

Sí. La Ley 16/2011 te permite devolverlo antes, total o parcialmente, en cualquier momento. Si el tipo es fijo, el banco puede cobrar una compensación de hasta el 1 % del importe amortizado, o del 0,5 % si queda un año o menos para el final. A cambio, dejas de pagar los intereses de ese capital.

Sí. El banco debe darte antes del contrato la información normalizada europea sobre el crédito al consumo, con TIN, TAE, importe total a pagar y comisiones. Si la pides, también una oferta vinculante válida al menos 14 días naturales. Una oferta transparente muestra TIN y TAE juntos; compara siempre la TAE y el total a pagar.

Sí. Para los créditos al consumo tienes 14 días naturales para desistir sin dar motivos y sin penalización. Debes devolver el capital y los intereses de los días que lo has tenido. Vale también para los préstamos firmados por internet.

Depende de la entidad y del importe: los plazos van de pocos meses a varios años, a menudo hasta 8 o 10 años para importes altos. Un plazo más largo baja la cuota pero encarece el préstamo: 20.000 € al 6,5 % cuestan unos 3.479 € de intereses a 60 meses y unos 4.947 € a 84 meses.

Cada entidad fija sus requisitos, pero lo habitual es ser mayor de edad, tener ingresos estables que puedas demostrar y no tener deudas impagadas. Suelen pedir DNI o NIE, nóminas o justificante de ingresos, la última declaración de la renta y, a veces, extractos bancarios. La concesión no es automática: la ley obliga al banco a evaluar tu solvencia.

Sí, tener un préstamo en curso no impide solicitar otro. Pero el banco suma las cuotas que ya pagas a la nueva al evaluar tu solvencia, y si el total se come una parte grande de tus ingresos puede denegarlo o pedir más garantías. Antes de pedirlo, calcula con el simulador la cuota nueva y súmala a la que ya tienes.

El banco puede cobrarte intereses de demora y una comisión por reclamación, y la deuda impagada puede acabar en un fichero de morosos. Si ves que no vas a poder pagar, habla cuanto antes con la entidad para buscar una solución; si no hay acuerdo, puedes reclamar ante su servicio de atención al cliente y después ante el Banco de España.

Es seguro si la entidad está autorizada: puedes comprobarlo en el registro de entidades del Banco de España. Desconfía de quien te pida dinero por adelantado. El día de cobro de la cuota lo fija el contrato; muchas entidades te dejan elegirlo al firmar, pero no es un derecho legal.

Cambia con frecuencia y depende de tu perfil, así que ningún simulador puede decírtelo. Pide la información precontractual a varias entidades y compara la TAE, el importe total a pagar y las condiciones de vinculación. Si dudas, consulta a un asesor independiente.